A criação de uma reserva de emergência é um dos pilares fundamentais para a saúde financeira. Ter uma quantia guardada para imprevistos, como perda de emprego ou despesas médicas, garante segurança e estabilidade. Segundo o SPC Brasil, o ideal é poupar o suficiente para cobrir de 3 a 6 meses de despesas mensais.

Além da reserva, a educação financeira é crucial para evitar erros comuns, como o uso excessivo de crédito ou compras por impulso. Dominar conceitos básicos, como orçamento e planejamento de gastos, ajuda a controlar melhor o dinheiro e a evitar o endividamento.

“É importante criar o hábito de poupar regularmente, tratando isso como uma despesa fixa. Automatizar essa transferência para uma conta poupança ou investimento é uma excelente estratégia para manter a disciplina”, sugere o FinanceOne.

Exemplos de Boas Práticas: Reserva e Controle de Despesas

Por exemplo, uma família que destinou 10% da sua renda para uma reserva de emergência conseguiu cobrir todas as despesas inesperadas durante a pandemia, evitando o endividamento. Além disso, ao controlar melhor seus gastos, economizou em itens supérfluos e focou em prioridades financeiras, como a quitação de dívidas com juros altos​.

O sistema de aposentadoria do Brasil enfrenta desafios significativos. Com o envelhecimento acelerado da população e a diminuição da taxa de natalidade, o modelo de repartição — onde os trabalhadores da ativa financiam as aposentadorias dos inativos — pode não ser sustentável a longo prazo.

De acordo com especialistas, a população idosa deve superar 30% do total até 2060, o que pressionará o equilíbrio entre contribuintes e beneficiários do INSS. Além disso, o déficit previdenciário, que já ultrapassa os R$ 267 bilhões, coloca em risco a viabilidade do sistema atual, apesar da reforma da Previdência de 2019, que introduziu mudanças importantes, mas insuficientes para resolver o problema estrutural.

Especialista projetam que dependendo do crescimento econômico, novas reformas podem ser necessárias para evitar o colapso do sistema.

A Necessidade de Investimentos Complementares

Diante desse cenário, há um consenso crescente sobre a importância de os indivíduos buscarem alternativas complementares de aposentadoria, como Previdência Privada e investimentos de longo prazo, para garantir uma renda estável no futuro. Os planos de previdência privada e investimentos em renda fixa ou fundos imobiliários oferecem uma forma de diversificar e mitigar o risco de dependência exclusiva do INSS, que pode sofrer ajustes adicionais ou reduções de benefícios em resposta a crises fiscais.

Em momentos de crise econômica, como recessões ou crises globais, o planejamento financeiro se torna ainda mais crucial para garantir a estabilidade pessoal e familiar. A instabilidade econômica pode impactar empregos, renda e até investimentos, exigindo que as finanças sejam geridas com maior atenção e estratégia.

1. Reavaliar o Orçamento e Cortar Gastos: Identificar despesas essenciais e não essenciais ajuda a ajustar o padrão de vida à nova realidade. Cortar gastos com lazer, assinaturas e compras desnecessárias é uma maneira eficaz de liberar recursos para emergências​.

2. Criar ou Fortalecer a Reserva de Emergência: Se a crise ainda não chegou para você, esse é o momento de fortalecer ou começar uma reserva de emergência. Idealmente, essa reserva deve cobrir entre três e seis meses de despesas fixas. Isso proporciona segurança para enfrentar períodos de instabilidade sem recorrer a empréstimos com juros altos​.

3. Evitar Endividamento: Durante uma crise, os juros podem subir e o crédito se tornar mais caro. Por isso, é importante evitar o uso excessivo de cartão de crédito ou a contratação de empréstimos. Pagar dívidas existentes deve ser uma prioridade, especialmente aquelas com juros altos, como o rotativo do cartão de crédito.

4. Investimentos Conservadores e Diversificados: No que se refere aos investimentos, a diversificação é a chave. Em tempos de crise, mercados voláteis podem afetar o desempenho de alguns ativos, mas ter um portfólio que combina renda fixa e variável pode ajudar a mitigar riscos. Investimentos conservadores, como Tesouro Direto ou CDBs, são opções mais seguras para proteger o capital enquanto os mercados se estabilizam.

5. Reavaliar Metas Financeiras: Crises exigem flexibilidade. Pode ser necessário ajustar suas metas financeiras de curto e médio prazo, como a compra de um imóvel ou a realização de uma viagem. A prioridade deve ser garantir a estabilidade financeira durante o período de incerteza, sem comprometer seu futuro​.